¿Qué es un Esquema Ponzi? Lo básico.

La gente muchas veces compara el esquema Ponzi como construir una casa con cartas. Colapsara eventualmente.

Aunque lo llevo a la cárcel, el infame fraude cometido Charles Ponzi ha acarreado a muchos imitadores. Este esquema de ser-rico-rápidamente ha probado ser llamativo para ser utilizado por otros.

La estructura básica del esquema Ponzi puede ser aplicada y reaplicada en innumerables contextos. El esquema gira alrededor del proceso de pagar a viejos inversionistas con el dinero que se obtiene de nuevos inversionistas. El método central se mantiene firme. Uno lo que tiene que hacer es atraer unos cuantos inversionista que están dispuestos a entrar al negocio de sus vidas. Los detalles de la inversión no importan mucho. Lo que ciega a las personas son los rendimientos que se prometen.

Después de que el defraudador ha convencido a los suficientes inversionistas para quitarles su dinero, esos fondos puede ser utilizado para la compra de un nuevo carro – o inclusive la renta de una oficina y la compra de muebles, para seguir probando suerte con el esquema. Ahora esta esta listo para buscar nuevos inversionistas. Ahora este agarra una buena porción de las nuevas inversiones y el resto lo utiliza para pagarles a los viejos inversionistas. Eventualmente, el segundo grupo de inversionistas necesitara el pago de “rendimiento”. Esto se convierte en círculo vicioso. Ya que se necesita una tercera ronda de inversionistas para pagarle a los segundos y luego entregarle retornos a los primeros. Y así continúa sucesivamente.

Pero conforme sigue el ciclo, se convierte mas complicado. Las primeras rondas de inversionistas se pondrían inquisitivas si no continúan recibiendo rendimientos. Se tendría que para la inversión inicial de nuevos inversionistas y el defraudador tendrá que calmarlos con rendimientos regulares. Esto significa que nuevos inversionistas tendrían que ser agregados al esquema continuamente, para así poder pagar a los ya existentes. La mente maestra de este fraude viviría bajo mucha presión al tratar de agregar nuevos inversionistas, pero una persona no puede con todo este paquete. (Es por eso que los esquemas mas exitosos usualmente involucran a muchos cómplices, pero esto solo retrasa lo inevitable.) El esquema eventualmente se consentiría insostenible. Y la casa de cartas finalmente colapsaría.

¿Cual es la diferencia entre un esquema de Pirámide y uno Ponzi?

La diferencia esencial entre un esquema de pirámide y uno Ponzi recae en que el defraudador Ponzi solamente de pedirá dinero para invertir en algo. No se te pedirá que te involucres más en la operación. El o ella te dirá que se encarga del resto y los rendimientos se te serán otorgados después.

Por el otro lado, un esquema de pirámide te ofrecerá la oportunidad de tu obtener esas ganancias. Esto involucra más trabajo: Tú tendrías que comprar una franquicia y estar reclutando a nuevas personas. Los reclutados usualmente le pagan al reclutador una parte de sus ganancias.

Actualmente tenemos ejemplos de esquemas Ponzi, como el más reciente y sonado de Bernard Maddof donde este defraudo a miles por casi 50 billones de dólares. Lo que lo convierte en el más grande de la historia.